Y de nuevo: listas negras y bancos grises
Es tu culpa ...
El otro dia, un terrible noticias - Los bancos comerciales comenzaron a negar el servicio a las estructuras que estaban incluidas en una determinada lista del Banco Central, que de inmediato se llamó "negro". No valía la pena esperar lo contrario, aunque el Banco Central repitió repetidamente que los materiales puramente informativos que aparecen en su recurso de red no son una guía para la acción.
Sin embargo, un banco comercial no necesita permiso o prohibición de un regulador o incluso de un tribunal para simplemente negarse a atender a un cliente en particular. Es él, el cliente tiene derecho a impugnar las acciones del banco en los tribunales, pero ¿qué puede dar al final?
Los colegas periodistas ya han acusado a los banqueros, que se apresuraron a "ganarse el favor del Banco Central", de prácticas punitivas preventivas, pero es poco probable que esto cambie algo. Esta no es la primera vez que escribimos sobre todo tipo de listas negras (Lista negra de la UE. Hay pocos realmente violentos?) y una limpieza sin precedentes del sector bancario (Lo que la inteligencia financiera no sabe?).
Esta política se llevó a cabo con la mano ligera del Banco Central de la Federación de Rusia, o mejor dicho, directamente por sus empleados. Además, no solo a través de la revocación de licencias, sino también a través de la negativa de una u otra institución de crédito a ser incluida en listas completamente diferentes, los llamados bancos autorizados. Y también - a través de la reorganización y la quiebra, que puede considerarse una consecuencia directa de no estar entre los “elegidos”.
Hoy, entrar en la lista negra del Banco Central puede ser peor que el veredicto. Después de todo, esto puede ir seguido de una negativa a emitir una licencia y cuentas, el cierre de las cuentas existentes en los bancos y los sistemas de pago y, finalmente, el bloqueo de los sitios de Internet, sin los cuales no hay ningún lugar.
Más aún, por ejemplo, la negativa a aceptar pagos a favor de empresas de la lista negra, aunque hasta ahora los sistemas de pago aún no lo hacen. No hay nada que decir sobre el daño a la reputación y la pérdida de beneficios. Y esto se debe únicamente a que los bancos "prefieren no trabajar con personas y estructuras de la lista".
¿Otras listas, otros números?
No creas que todos los que figuran en las listas del Banco Central se han resignado silenciosamente al futuro. Las quejas y demandas de investigación fueron al Banco de Rusia inmediatamente después de su publicación. Y lo más sorprendente es que ya hay pérdidas en las listas negras, y pérdidas bastante significativas en eso.
Sin embargo, para quienes tratan regularmente con el Banco Central, esto no es una novedad. Con fines ilustrativos, veamos los datos de la Comisión de Consideración de Quejas sobre las decisiones del Banco Central de reconocer a una persona que no cumple con los requisitos de calificación o requisitos de reputación empresarial.
Estos datos, así como la lista "negra", están abiertos e incluso muy actualizados, al 1 de julio del 2021 actual. En total, la comisión durante su trabajo recibió 973 apelaciones de financieros que no están de acuerdo con diversas decisiones del Banco Central de la Federación de Rusia, la mayoría de las cuales no se corresponden con la lista negra de junio de ninguna manera.
Pero esto no es importante, nos interesan las tendencias y las estadísticas, que casi con seguridad serán similares en el caso de la lista negra. Del total de denuncias recibidas, 690 estaban relacionadas con actividades de instituciones de crédito, 159 bancos y estructuras financieras sin licencia bancaria y 283 denuncias relacionadas con el trabajo de 77 instituciones financieras no crediticias.
Entonces, la comisión ya ha satisfecho 449 denuncias. De 973, algo menos de la mitad. Estos son datos de una revisión temática del propio regulador, es decir, el Banco Central de la Federación de Rusia. De acuerdo, estas estadísticas sorprendentemente "suaves" no pueden dejar de confundir a cualquier persona cuerda.
Aquí, o el Banco Central a priori puso casi todas sus salas bajo sospecha, o el caso está completamente sucio. Es decir, aquellos que son culpables, y ahora, como pueden ver, están en la lista negra, rápidamente "resuelven" sus problemas con el Banco Central de la Federación de Rusia.
Es difícil creer, perdón, con dificultad que realmente demuestren su inocencia de una vez o ajusten rápidamente todos los datos necesarios que indiquen la pureza de ciertas transacciones financieras.
Anunciar no toda la lista
El 1 de junio el Banco Central publicó una lista técnica o informativa de empresas con signos de actividad ilegal. Inicialmente constaba de 1800 estructuras, ahora su número supera ya las 2000. No todas pueden ser identificadas por un no especialista por su perfil y tipo de actividad.
Según Valery Lyakha, director del departamento de lucha contra las prácticas desleales del Banco Central, los primeros en ser incluidos en la lista son los “acreedores negros”, los traficantes ilegales de divisas y las pirámides financieras.
En nuestro propio nombre, agregamos que el lugar también es para numerosas organizaciones de microcrédito, que, como en los apuestos años 90, toman hasta un 10 por ciento al día (y esto es 300 por mes). En el interior, crecen como hongos después de la lluvia y con la misma rapidez no van a ninguna parte. Solo necesitan obtener al menos un plus mínimo, o "lavar" de manera segura las cantidades ordenadas.
Y esto a pesar de todas las contramedidas no solo del Banco Central de la Federación de Rusia, sino también de los organismos encargados de hacer cumplir la ley. Sin embargo, los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley, a diferencia de los banqueros, que ahora están tan activamente "entrando en negaciones", actúan, por regla general, en la retaguardia del Banco de Rusia, o más bien, generalmente en su presentación.
Pero con la "presentación" del caso, la situación es más complicada: para la iniciación de casos penales, se necesitan fundamentos más sólidos que una simple sospecha de actividad ilegal. En este sentido, es difícil explicar por qué la notoria lista se publicó abiertamente en el sitio web del Banco Central de la Federación de Rusia. Es bueno al menos que no haya comentarios, y esto es, de hecho, lógico.
Sin embargo, muchos lo tomaron inmediatamente como una guía para la acción. Y empezaron a actuar. Lo más probable es que no como en el proverbio ruso sobre alguien que se vio obligado a rezarle a Dios, sino simplemente para evitar riesgos.
Y realmente, ¿vale la pena, en general, involucrarse con posibles quiebras o personas bajo investigación? Pero muy recientemente podría haber parecido que la práctica punitiva del Banco Central de la Federación de Rusia había fracasado. En primer lugar, porque la “gran limpieza” del sector bancario se completó hace varios años y no hay casi nadie para limpiar, y en segundo lugar, por la pandemia.
Pero, ¿por qué los juegos con listas, tanto en blanco como en negro, coincidieron tan sorprendentemente con el fuerte endurecimiento de la política monetaria del Banco Central? Dígame, ¿de qué otra manera considerar un aumento de XNUMX veces en la tasa clave? ¿Realmente se avecina otra limpieza, y ahora no solo de los bancos?
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